lulu’s life in Granbled

Hier matin, nous avons eu la grande joie de voir notre moquette dégueue du couloir du troisième étage être enfin remplacée! Ouéééé me direz-vous! Mais non, en fait, car nous avons aussi eu la joie de respirer de doux effluves de colle à moquette toute la journée et je peux vous dire une chose: CA PUE!

Vers la fin de la matinée, n’en pouvant plus et me sentant vaguement shootée par cette chimie, j’ai décidé d’ouvrir la fenêtre. Et là, joie, le printemps était enfin arrivé dans mon champ de maïs et les oiseaux gasouillaient, à la grande joie des chatounes, et les jardiniers avaient décidé de venir arroser les plat-bandes sous nos fenêtres de terraux nouveaux et d’engrais frais. Et je peux vous dire une chose: CA PUE!

En début d’après-midi, saoûlée par la colle et nauséeuse à cause de l’engrais, j’ai décidé de faire de la cuisine bien épicée pour embaumer ma maison d’odeurs exotiques et enivrantes… qui se sont mélangées à l’odeur de pneus brûlés de la couche d’huile anti-corrosion dont avait été peinturlurée ma toute nouvelle cuisinière, la précédente ayant rendu l’âme il y a quelques jours. Et je peux vous dire une chose: CA PUE!

Ce soir, la tête comme une citrouille grâce à la colle, l’équilibre un peu chaviré à cause de l’engrais, et des hauts-le-coeurs solides m’assayant avec l’huile chimique brûlée, j’ai décidé de sortir une vieille bougie parfumée offerte par une copine que je n’avais jamais utilisée parce que je ne suis pas fan des bougies parfumées, croyant qu’un léger parfum orange-cotton-concombre ne pouvait qu’effacer les odeurs envahissantes. Mais je peux vous dire une chose: CA PUE!

Et là, en train de mourir dans un mélange de vapeurs pestilentielles et douçâtres à vous tuer un troupeau entier de caribous, je me suis dit une chose, une seule, avant d’aller vomir mon dîner au goût de colle anti-corrosive: prions pour que ma cabane au Canada ne soit pas trop près d’une ferme à cochons parce que là, je demande l’asile politique au Zimbabwe!

Les Etats Unis sont plein de contradictions, on le sait bien, c’est un pays qu’on adore et qu’on déteste et on y trouve le meilleur et le pire. Une de ses contradictions les plus importantes, qui a le plus d’influence sur ma vie, c’est la “credit history.” Quelques expats en ont déjà parlé et moi aussi, il y a longtemps, mais là, ma “credit history” est soudain devenue encore plus importante dans ma vie: elle n’est pas transférable au Canada!

Quoi, comment, direz-vous, et alors? Ben alors, ici, j’ai un crédit en or, construit avec patience (et beaucoup d’argent) depuis plus de dix ans et grâce auquel on me vendrait le bon Dieu sans confession trois Mercedes et une Ferrari sans hésitation le même jour et avec des taux d’intérêts extras… Parce que ça sert à ça une “credit history,” à faire confience aux gens chez qui on veut dépenser son argent. Je vous explique (continuez à lire, c’est passionant, sérieux!):

Quand vous arrivez aux Etats Unis, votre “history” est de zéro, nada, niet, niks, ekkert, inget, nimic, nothing. Si vous voulez acheter une voiture à crédit, ou une bague en or, ou même louer un appartement ou vous inscrire à une ligne de téléphone internationale, vous ne pouvez pas prouver que dans le passé, vous avez bien payé vos factures. Donc les vendeurs auront peur que vous fassiez un emprûnt et ne puissiez jamais le repayer. Ils vous feront donc un tout petit prêt, si vous êtes vraiment sympas et que vous avez un boulot stable, avec des taux d’intérêts éléphantesques! Et c’est là que beaucoup d’européens font l’erreur de leur vie: ils refusent et préfèrent payer “cash” pour ne pas payer ces intérêts ridicules. Le problème, c’est que ça sera partout pareil. Alors que s’ils payent des intérêts ridicules une fois, la fois suivante, les intérêts seront déjà moins élevés, puisque les vendeurs auront déjà une petite preuve qu’ils payent sans problème et qu’on peut leur faire confiance. Et petit-à-petit, on peut se louer un appartement plus sympa, s’acheter une bague en or, et puis même une voiture, avec un crédit de cinq ans avec des taux d’intérêts pas ridicules du tout et puis même une maison, un jour!

Ca paraît facile, hein? Mais l’histoire ne s’arrête pas là. Il ne suffit pas d’acheter à crédit, pour se faire une “credit history.” Il faut le faire intelligemment, et là, c’est plus compliqué qu’on ne le pense. Certains éléments vont fortement influencer la façon dont votre note, votre “score,” (entre 400 et 850) va être calculé. Déjà, il y a trois compagnies qui calculent votre note, la tiennent plus ou moins à jour, et la donne aux banques, vendeurs de voiture, et autres propriétaires qui la veulent: Equifax, Experian, et TansUnion. Et chacune a une façon un peu différente de calculer le bidule. Par exemple mon “credit history” chez Equifax peut être de 745, chez Experian de 773, et chez TransUnion, de 780. Ces trois notes sont considérées “excellent” et 80% des habitants des Etats Unis ont une note plus basse que moi. On me dit que la différence entre mes trois notes n’influencera pas la décision des vendeurs mais influencera les taux d’intérêts qu’on m’offrira (parce que les vendeurs ne vérifient qu’une note sur les trois). Salaud, hein?

Voici les “factors” qui influencent ma “credit history” négativement:
- Elle n’existe que depuis 10 ans et 2 mois. Une histoire de moins de 3 ans ne vaut rien, de moins de 7 ans est “short,” et de 30 ans ou plus est “optimal.” Donc plus longtemps on vit aux Etats Unis et mieux c’est pour notre histoire.

- J’ai des dettes (moins de $2000). Cela montre que je vis un peu au-delà de mes moyens et que même si j’ai un salaire, je peux me retrouver dans une situation difficile si quelque chose d’imprévu se passe. Par contre, ce ne serait pas bien de n’avoir aucune dette, comme je l’ai expliqué plus haut, donc pour que les dettes aient une influence positive sur mon histoire, il faut qu’elles soient petites.

Voici les “factors” qui influencent ma “credit history” positivement:
- Je n’ai jamais oublié de payer mes payement mensuels et je n’ai